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L’année 2014 a marqué l’avènement du crowdfunding en France avec, entre autres, l’explosion du nombre de plateformes qui ont vu le jour, un nombre exponentiel de projets proposés au financement, l’arrivée de grands groupes de financement dans le paysage et des niveaux de financement encore jamais atteints.

Les derniers baromètres montraient tous des chiffres plus qu’encourageants quant à l’évolution grandissante du financement participatif en France et 2015 a continué sur cette lancée. Les chiffres n’arrêtent pas de grimper !

Pour les prêts, sur 300 millions d’euros collectés, 196,3 millions vont au prêt, dont 137,5 millions en prêt rémunéré aux particuliers. Le reste se partage entre des prêts rémunérés aux entreprises, à hauteur de 31,6 millions d’euros, en obligations (24,1 millions) et en prêts non rémunérés (3,2 millions). Le montant de la collecte moyenne est de 224 152 euros en prêt rémunéré, et 454 027 euros en obligations, car il s’agit à 84 % de prêts immobiliers.

WeShareBonds est une société par actions simplifiée immatriculée auprès du RCS de Paris sous le numéro 812 309 284, au capital de 5.924,80€, dont le siège social est situé 14 avenue de l’Opéra 75001 Paris. Immatriculée sous le numéro 16002193, sur le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS), dans la catégorie Conseiller en investissements participatifs (CIP), agrément délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

WeShareBonds représente un site de financement participatif pour les PME françaises basée à Paris (Ile de France), créée en juin 2016 par Cyril Tramon, Guillaume Hannezo, et par Yoann Coumes Gauchet.

Il s’agit d’un segment où la concurrence est moins rude que sur celui des TPE.

A la différence de la plupart des acteurs du crowdlending, WeShareBonds n’a pas choisi la voie du prêt amortissable, mais plutôt celle de l’emprunt obligataire.

WeShareBonds, cette startup française ambitionne de permettre à des PME de collecter une quinzaine de millions d’euros en l’espace de dix-huit mois.

WeShareBonds, le nouvel acteur du financement participatif agréé par l’AMF (agrément Conseiller en Investissement Participatif), spécialiste du crédit aux PME, annonce son lancement et une levée de fonds de 3,8 millions d’euros, réalisée auprès de 50 business angels issus du monde de l’entreprise et de la finance.

Ayant reçu les agréments de l’Autorité des marchés financiers, WeShareBonds ne s’intéresse pas aux très petites entreprises, il adopte une stratégie qui propose au public de prêter a de plus grosses PME.

Comment WeShareBonds fait-elle la différence ?

WeShareBonds est une plateforme de P2P Business Lending, ou crowdlending, créée par une équipe de professionnels du financement des PME. WeShareBonds permet aux PME de trouver un financement rapide et peu contraignant, et à des investisseurs de placer une partie de leur épargne dans des produits de rendement à des taux attractifs.

WeShareBonds a des différences à faire valoir en effet, contrairement aux autres plateformes de crédit, cette plateforme n’a pas choisi la voie du prêt amortissable mais plutôt celle de l’emprunt obligataire ce qui fait un grande différence. Les remboursements se font donc in-fine ou amortissable. Dans le cas du in-fine pendant toute la durée du prêt vous ne toucher que les intérêts. Avantageux pour celui qui a des sommes importantes ou qui ne souhaite pas avoir trop d’argent qui ne travaille pas dans sont portefeuille.

Les membres de WeShareBonds ont la faculté d’investir en actions ou de prêter en obligations dans des PME non cotées, soit en souscrivant des actions ordinaires, soit en souscrivant des obligations ordinaires.

Lorsque vous prêtez à une PME, l’équipe et les actionnaires de WeShareBonds, et éventuellement des membres du Club Preview, co-investissent avec vous. Cela n’est pas un détail et même si cela ne garanti rien, cela évite à la plateforme de choisir des projets de faible qulité car elle perdrai également de l’argent.

WeShareBonds n’a pas le statut d’IFP, intermédiaire en financement participatif, mais celui de CIP, conseiller en investissements participatifs.

Les sociétés en quête de financement retenues par WeShareBonds émettront des obligations, lesquelles seront souscrites par des investisseurs qui bénéficieront ainsi d’un rendement brut compris entre 4% et 8% par an.

WeShareBonds cible uniquement les PME parce que le risque de crédit de ces dernières est régulièrement évalué par la Banque de France, ce qui n’est pas le cas dans la plupart des TPE.

WeShareBonds présente des investissements dans des secteurs différents. WeShareBonds met à votre disposition l’ensemble des éléments communiqués par l’entreprise concernée, ainsi que la note d’analyse de son partenaire Phillimore.

L’analyse du risque crédit entreprise concerne uniquement les sociétés à risque limité. On exclura donc toutes les TPE qui ne sont pas de cette nature, et dont le risque crédit relève de facto de l’actionnaire dirigeant (risque individuel).

Les TPE restent malgré tout, par nature, des entreprises individuelles ou quasi individuelles, ce qui de facto revient donc à prêter indirectement à une personne physique plutôt qu’à une entreprise au sens littéral du terme.

Des spécialistes du capital investissement lancent WeShareBonds, pour inciter particuliers et institutionnels à accorder des crédits à des PME, un segment où la concurrence est moins rude que sur celui des TPE.

C’est donc pourquoi we share bonds préfère les PME.

Cette startup a pour objectif d’afficher un taux de défaut des PME sélectionnées inférieur à 2%. Espérons, car nombreuses sont les plateformes qui souhaitent ce taux et sont bien plus proche de 5 ou 10%. notons que la moyenne est plutôt vers 4-5.

La promesse de WeShareBonds est de ne proposer sur la plateforme que des projets triés sur le volet. Avec une partie des levées de fonds réalisés, et leurs capitaux propres, les fondateurs ont aussi constitué un « fonds de crédit » qui investira dans chaque projet aux côtés des investisseurs.

Ils promettent ainsi d’aligner les intérêts des actionnaires sur ceux des clients.

WeShareBonds propose sur son site un test d’éligibilité, qui permet aux entrepreneurs de recevoir une réponse de principe et un pricing pour leur crédit sous 2 jours ouvrés.

Les PME peuvent lever sur WeShareBonds de 100.000€ à 1.000.000€, sous forme de crédit obligataire ou d’augmentation de capital.

Les crédits ont une maturité de 2 à 5 ans, peuvent être in-fine ou amortissables, pour des taux d’intérêt de 5 à 8%. La collecte de fonds se déroule en 30 jours.

La réussite de la levée est assurée par le fonds de crédit des actionnaires de WeShareBonds, qui finance systématiquement jusqu’à 200.000€ de chaque opération obligataire.

L’investissement dans des entreprises non cotées présente des risques parmi lesquels : la perte partielle ou totale du capital investi, l’illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l’activité de l’entreprise.

Dans le respect des réglementations françaises et pour la sécurité de votre investissement, l’argent est déposé sur un compte sécurisé administré par le partenaire de WeShareBonds,LemonWay, établissement de paiement habilité à exercer en France.

Critères de sélection par WeShareBonds

L’investissement sur WeShareBonds doit être inscrit dans une démarche de constitution d’un portefeuille diversifié.

Chaque investissement correspondant aux critères d’investissement deWeShareBonds est systématiquement analysé par un partenaire, Phillimore, qui est une société de gestion indépendante de PrivateEquity dédiée aux PMEs.

L’équipe WeShareBonds se réserve le droit de faire appel à d’autres professionnels reconnus afin de fournir à la plateforme l’analyse la plus pertinente.

Dans le cas où le dossier d’investissement, composé du mémo-type et des pièces jointes remis à WeShareBonds est validé par Phillimore, les dirigeants de la PME désirant lever des fonds sont interviewés par Phillimore, un mémo d’investissement est ensuite préparé avec une recommandation destiné dans un premier temps au comité de sélection de WeShareBonds.

Ce comité, qui est souverain sur la décision de crédit, est majoritairement composé de professionnels indépendants de Phillimore et de WeShareBonds, tous issus de la banque, de la gestion ou de l’entrepreneuriat.

Processus Détaillé De Sélection Des Opportunités Par WeShareBonds

Réalisationd’une première analyse du dossier par WeShareBonds.
Numéro SIREN
Chiffre d’affaires et résultat d’exploitation de l’année en cours
Nom de son dirigeant et sa page linkedin
Montant de son besoin de financement

Vérification de la validation des critères WeShareBonds

un chiffre d’affaires attendu supérieur à 1 million d’euros,un résultat d’exploitation attendu supérieur à 100 000 euros, un ratio dette financière sur EBE inférieur à 3

Une note Credit scoring de bonne qualité pour l’entreprise et une note banque de France satisfaisante sont également nécessaires
Analyse de l’entreprise et l’instruction du dossier d’investissement par Phillimore
La situation historique et prévisionnelle
L’environnement concurrentiel
Validation du dossier et rendez-vous physique
La mise en ligne ou non du projet et les conditions de la levée de fonds.

Comment prêter, investir ?

WeShareBonds répond aux besoin de financement des PME en permettant à des investisseurs, particuliers et professionnels, de financer des PME sélectionnées par une équipe de professionnels de l’investissement.

WeShareBonds sélectionne des PME de qualité, et réalise une analyse professionnelle de chaque projet de financement.

Les meilleurs sont présentés devant notre comité de sélection, majoritairement composé de professionnels indépendants du financement et de l’entrepreneuriat, qui doivent valider leur mise en ligne.

Les investisseurs et prêteurs peuvent s’inscrire très simplement (prénom, nom, email) afin d’accéder aux projets, à leurs caractéristiques économiques, et aux principales fonctionnalités du site. Pour investir et accéder à la documentation juridique des PME en cours de financement, les prêteurs doivent ensuite compléter leur profil investisseur.

WeShareBonds étant agréée par l’AMF, la plateforme est dans l’obligation de vérifier l’adéquation des investissements proposés avec le profil investisseur de ses clients ; il s’agit d’une obligation de conseil propre à l’agrément CIP.

Les prêteurs peuvent ensuite investir ou prêter à partir de 100 € par PME et perçoivent trimestriellement des intérêts allant de 5 à 8%.

Chaque client dispose également d’un espace personnel dans lequel il peut suivre et gérer son portefeuille, dans lequel il retrouve ses documents de souscription, les documents des projets dans lesquels il investit, ainsi que les reporting sur les PME de son portefeuille.

Avantages pour les investisseurs

Vous pouvez vous faire votre propre avis dans ce site facilement sans prendre de risques et décider d’investir à partir de 100€ dans ces PME.

2 choix: capital ou crédit

Crédit

Le prêt obligataire vous permet de prêter une partie de votre épargne à des PME sélectionnées.
Les actionnaires de WeShareBonds investissent systématiquement à vos côtés dans ces PME.

Le prêt obligataire permet un remboursement in fine , votre argent reste plus longtemps dans la société et vous gagnez plus d’intérêts car il y moins a réinvestir. Sinon il y le classique remboursement amortissable comme sur crédit.fr

Capital

La souscription d’actions ordinaires vous permet d’entrer au capital de PME sélectionnées.
Jusqu’à 50% du montant investi dans ces PME dites communautaires peut être défiscalisé.

Mettez directement votre épargne au contact des PME

Vous pouvez avoir de 5 à 8% de rendement brut pour vos crédits PME

WeShareBonds sélectionne pour vous des PME d’une bonne qualité, et réalise une analyse sytématique de chaque projet de financement.

Avantage pour les emprunteurs

En tant qu’entrepreneur, lever des fonds ou monter un dossier de financement bancaire vous prend encore trop de temps. La banque demande des garanties personnelles. Sur WeShareBonds, seules comptent la qualité de votre entreprise et de votre gestion. Vous avez enfin la possibilité de bénéficier d’un financement simple et rapide

WeShareBonds permet un test d’éligibilité afin de recevoir une réponse de principe pour leur crédit sous 2 jours ouvrés.

Les PME peuvent lever sur WeShareBonds de 100.000€ à 1.000.000€. Il est possible de faire un crédit obligataire ou une augmentation de capital. Les crédits ont une maturité de 2 à 5 ans, peuvent être in-fine ou amortissables, pour des taux d’intérêt de 5 à 8%. La collecte de fonds se déroule en 30 jours.

Le fonds de crédit des actionnaires de WeShareBonds assure la réussite de la levée et finance systématiquement jusqu’à 200.000€ par opération obligataire.

Références de Wesharebonds

WeShareBonds est une marque déposée de WISEPROFITS, société par actions simplifiée immatriculée auprès du RCS de Paris sous le numéro 812 309 284, au capital de 5.924,80€, dont le siège social est situé 14 avenue de l’Opéra 75001 Paris. Immatriculée sous le numéro 16002193, sur le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS), dans la catégorie Conseiller en investissements participatifs (CIP), agrément délivré par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

Partenaire de Lemon Way, établissement de paiement agréé par l’ACPR en France le 24/12/2012 sous le numéro 16568J.

Qui parle de wesharebonds

http://richesse-et-finance.com/wesharebonds-test-et-avis/

http://richesse-et-finance.com/wesharebonds/

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julien_floer@hotmail.fr