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Le crowdlending, tout une nouvelle stratégie pour les PME
Le crowdlending est le financement participatif par le prêt financier. Le crowdlending est l’une des méthodes de financement rassemblées sous la bannière du crowdfunding. Comme pour les autres modes de financement du crowdfunding, le processus d’investissement est rapide.
Le crowdlending reste une solution de financement trop peu connue des PME et du grand public, même s’il est en train de prendre un essor considérable en France avec 31 millions d’euros prêtés en 2015 seulement et quasiment autant au seul premier semestre 2016.
Aujourd’hui, de nombreuses plateformes de crowdfunding dirigées par des jeunes tentent de se faire une place aux cotés des banques et autres sociétés financières.
Le crowdlending est le financement participatif par le prêt financier. Le crowdlending est l’une des méthodes de financement rassemblées sous la bannière du crowdfunding. Comme pour les autres modes de financement du crowdfunding, le processus d’investissement est rapide.
Les plateformes ont profité de l’ouverture de cadre règlementaire en octobre 2014. Parmi celles-ci Bolden dirigée par son directeur général Tristan Grué.
Tristan Grué est Fondateur & Directeur Général de Bolden. Il a été gérant de fonds d’investissement à Londres pendant 9 ans. Il a occupé divers postes : co-gérant de Fonds chez RBS Asset Management, puis Directeur Associé, Gérant d’Investissement chez Barclays. Il a 180 projets financés à son actif à titre personnel.
Par le biais d’une plateforme, les particuliers peuvent financer des projets d’entreprise ou de créations artistiques. Ce financement peut se faire sous forme de don (avec ou sans contrepartie matérielle), d’une participation aux fonds propres de la société ou d’un prêt aux PME (crowdlending).
Bolden,la plateforme de crowdlending la plus sélective du marché aujourd’hui
Bolden est aussi reconnue comme étant “la plateforme” la plus sélective du marché. En effet, seuls 1,57 % des projets qui demandent un crédit en passant par Bolden sont présentés aux investisseurs. L’équipe d’analystes financiers de Bolden est en constante recherche d’excellence pour les prêteurs.
C’est quoi Bolden ?
« Bolden » est le nouveau-né en France dans le domaine du « crowdlending ». Il s’agit d’une plateforme de crédit alternatif qui permet aux particuliers de prêter directement aux PME de leur choix, à des intérêts variant entre 3 et 8%.
L’idée de création de Bolden a débuté au salon de l’impression 3D en 2013 à Londres. Ayant pour but d’adapter une technique moderne de financement aux besoins des PME.
Le crowdlending connaît un essor fulgurant en France au point de représenter aujourd’hui le plus gros segment du crowdfunding.
Bolden, nouvelle plateforme de crowdfunding, spécialisée dans les prêts entre particuliers et entreprisesreprésente une start-up innovante qui utilise la technologie dans le but de repenser les services financiers et bancaires. Son but ultime consiste à rendre le prêt aux PME plus accessible en proposant des services de meilleure qualité et plus rapides et efficaces.
Bolden souligne le courage ([bold] en anglais) des entrepreneurs et des financeurs français. Contrairement aux idées reçues, les Français ne sont pas pessimistes et ont des projets de développement, aussi bien pour leurs PME que pour leurs économies.
Quelles sont les missions principales de Bolden ?
Lancée en octobre 2014 sous le statut d’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif), Bolden SAS s’adresse aux particuliers, entreprises et institutionnels.
Objectif
Prêter directement aux PME de leur choix contre intérêts. Mais les projets font l’objet d’un « examen minutieux d’analyse financière pour présenter des dossiers solides et limiter la prise de risque » selon Tristan Grué
Bolden permet de financer directement des PME françaises comme de nombreuses plateformes actuellement. Les prêts ont une durée de 1 à 5 ans et sont rémunérés à un taux fixe, entre 4% et 12%, avant frais Bolden et impôts.
Il y donc des frais de fonctionnement, payés par les prêteurs, à hauteur de 1% du capital restant dû par an (frais offerts à la souscription d’un Pack Financeur) ce qui est tout à fait dans la moyenne du secteur.
Bolden est une « jeune pousse » formée par des experts de l’analyse financière. La société s’est lancée en avril 2015.Son originalité vient du fait que Bolden a littéralement utilisé les techniques de packs pour investir et diversifier, par exemple un pack de 1000€ permet 4 projets de 250 € par projet avec 0 % frais de fonctionnement (au lieu de 1 %) et accès prioritaire aux nouveaux projets.
Quelles sont les caractéristiques de Bolden ?
Un financement rapide et simple
Bolden permet de financer tous projets de développement des PME, différemment.
Simple, rapide, sans garantie personnelle ou caution, le prêt Bolden valorise l’entreprise auprès d’une communauté de financeurs (particuliers, professionnels et institutionnels) et accélère la croissance :
- Durées comprises entre 1 et 5 ans
- Montants de 5 000 à 400 000 €
Les PME Bénéficie d’un interlocuteur dédié, quelle que soit la taille de votre entreprise, son secteur d’activité ou votre projet.
L’étude des dossiers ne se limite pas aux éléments comptables.
Les entrepreneurs sont enthousiastes face à cette nouvelle opportunité de financement. Afin de garantir les meilleures conditions pour trouver les financements, Bolden a souhaité dans un premier temps privilégier la sélectivité parmi les demandes éligibles.
Bolden est une plateforme de financement abordable,sécurisée et simple àutiliser, elle offre ainsi à tout le monde l’occasion d’être acteur de l’économie française et de participer à l’aventure entrepreneuriale des PME en prêtant contre intérêts.Bolden est caractérisée d’une part par sa simplicité, en effet cette plateforme investit selon les conditions du pack et offre un droit de veto si le projet n’est pas correspondant aux attentes.
D’autre part, cette plateforme offre une diversité dans le but de maximiser le rendement et diminuer tout risqueopérationnels de la plateforme en travaillant avec des partenaires de qualitétels que S-money (Groupe BPCE – Banque Populaire Caisse d’Epargne) pour la conservation des fonds et les contrôles anti-blanchiment. Le rendement brut moyen est estimé de 7.50%.
Les particuliers peuvent ainsi investir dans des TPE et PME françaises à partir de 25 euros. Bolden n’oublie pas de préciser que les « capitaux sont conservés chez S-money, filiale du groupe Banque Populaire-Caisse d’Epargne ». Les entreprises, quant à elles, pourront emprunter de 20.000 à 400.000 euros, « rapidement et sans contrepartie », sur une durée de 1 à 5 ans.
Cette plateforme de crowdlending est considérée comme la plus sélective avec un taux d’approbation des demandes de prêt d’environ 1%.
Bolden a pour objectif de financer entre 200 et 300 PME par an sur le moyen terme, ce financement correspond à un chiffre d’affaire de 1a 1.5 millions d’euros.
Niveau sécurité Bolden est un site légal, pour preuve il est enregistré auprès de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution, agrément n°16528. Bolden IFP, filiale de Bolden SAS, est inscrite au registre de l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en financement participatif (IFP), immatriculation n°14006823.
En quoi Bolden se distingue par rapport à ses concurrents ?
Chaque projet a des besoins spécifiques, qu’il est nécessaire d’identifier pour choisir la bonne plateforme, le bon type de crowdfunding et les bons objectifs.
Bolden se différencie sur le type de PME ciblée par rapport aux autres plateformes comme Unilend, Lendix. Bolden s’est concentré sur des plus petites entreprises, souvent moins de 10 salariés, un chiffre d’affaires entre 100 000 euros et 1.5 million d’euros.
Les concurrents de Bolden s’attaquent plutôt à des grosses PME qui affichent des chiffre d’affaires de 10 millions d’euros voire plus.
Le service est différenciant également : au-delà des services technologiques que Bolden fournit (système automatisé de crédit), Bolden organise systématiquement un entretien téléphonique ou un rendez-vous physique pour comprendre la mécanique de financement de l’entreprise et effectuer un suivi.
Les avantages pour les prêteurs
- Bolden est une plateforme ultra selective
- Elle nécessite peu de capital
- Les packs pour diversifier sont intéressants
Les avantages sont les suivants pour les emprunteurs
Bolden permet de financer tous projets de développement des PME, différemment.
Simple, rapide, sans garantie personnelle ou caution, le prêt Bolden valorise l’entreprise auprès d’une communauté de financeurs (particuliers, professionnels et institutionnels) et accélère la croissance :
- Durées comprises entre 1 et 5 ans
- Montants de 5 000 à 400 000 €
Bilan d’une année de travail et perspectives
Bolden est une plateforme de crowdlending (prêt rémunéré par la foule) qui connecte particuliers et économie réelle.Cela fait un an que la plateforme Bolden est opérationnelle, pendant cette durée, Bolden a fait de crowdlending à destination des TPE-PME établies.
Bolden a mis en ligne 25 dossiers de PME en ligne ou en cours de financement pour certains d’entre elles pour 1500 demandes de financement reçues.
Aujourd’hui, le rythme est plus accéléré, Bolden est en mesure de mettre un ou deux dossiers par semaine. Sur un an roulant, Bolden serait en mesure de présenter entre 50 et 100 dossiers et ayant l’ambition de prêter entre 5 et 10 millions d’euros sur l’année 2016.
Bolden, nouvelle plate-forme de crowdfunding ayant le statut d’IFP (intermédiaire en financement participatif), a imaginé quatre « packs » permettant de sélectionner plusieurs entreprises en fonction de la somme à prêter.
En entrée de gamme, le pack Premier Pas laisse l’internaute choisir le montant qu’il souhaite investir.
Ensuite, pour 5.000, 10.000 ou 20.000 euros,
Les Packs Entrepreneur, Highlander et Bolden Boy permettent de répartir la somme en prêts de 500 ou 1.000 euros.
Bolden veut ainsi mettre le prêt participatif à la portée de tous ceux qui n’ont ni le temps, ni les connaissances des entreprises ou des secteurs d’activité.
La comète crowdfunding est désormais lancée. Elle va continuer à grossir et prendre de la vitesse dans les prochaines années pour venir challenger les modèles de financement et d’investissements traditionnels. La collaboration de tous les acteurs sera donc importante et devrait ouvrir de nouvelles perspectives business à saisir.
Informations sur Bolden et ses références
Bolden SAS
Capital de 150 000 euros
Enregistrée au RCS de Paris n°810 250 746
Adresse
Siège social : 9 rue Christophe Colomb 75008 Paris
Directeur de la publication : Tristan Grué
Adresse e-mail : contact@bolden.fr
Editeur : Bolden
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